YNFG2024002
郁府辦〔2024〕11號(hào)
郁南縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理
辦法(試行)的通知
各鎮(zhèn)人民政府,縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu):
《郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法(試行)》已經(jīng)縣人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。落實(shí)過程中遇到的問題,請(qǐng)徑向縣金融辦反映。
郁南縣人民政府辦公室
2024年5月14日
郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法(試行)
第一章 總 則
第一條 根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕48號(hào))、《云浮市人民政府關(guān)于印發(fā)云浮市創(chuàng)建一流營商環(huán)境行動(dòng)方案的通知》(云府〔2022〕27號(hào))、《2023年云浮金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》(云金〔2023〕25號(hào))等有關(guān)規(guī)定,為幫助中小微企業(yè)維護(hù)銀行信用并及時(shí)獲得銀行轉(zhuǎn)貸支持,結(jié)合我縣實(shí)際情況,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金(以下簡稱應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金)是指為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小企業(yè)按期還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。對(duì)于企業(yè)挪用于違規(guī)領(lǐng)域或限制性行業(yè)的到期貸款,不予支持。
第二章 資金構(gòu)成與管理運(yùn)營
第三條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金總規(guī)模為3000萬元,由第三方國有企業(yè)安排,后期根據(jù)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸實(shí)際需要穩(wěn)步增加。資金應(yīng)當(dāng)遵循“自愿選擇、安全第一、專項(xiàng)專用、封閉運(yùn)作、循環(huán)高效”的原則進(jìn)行管理和使用。
第四條 成立郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理委員會(huì)(以下簡稱縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)),分管金融工作的縣領(lǐng)導(dǎo)兼任縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)主任,縣金融辦主要負(fù)責(zé)人兼任副主任,成員單位包括縣發(fā)展改革局、縣工信商務(wù)局、縣司法局、縣財(cái)政局、縣人力資源社會(huì)保障局、縣市場監(jiān)管局、縣金融辦、縣產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì)、縣國資中心、國家金融監(jiān)管總局郁南監(jiān)管支局,負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作、協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問題等工作,每年對(duì)資金的使用管理和績效等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)可根據(jù)工作需要召開小組會(huì)議,審議應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金重要事項(xiàng)。
第五條 縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室設(shè)在縣金融辦,承擔(dān)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)的日常協(xié)調(diào)工作,履行應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金日常的監(jiān)管職責(zé),按照“規(guī)范運(yùn)作、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”原則,對(duì)資金使用進(jìn)行不定期檢查和督導(dǎo)。
第六條 依法委托第三方國有企業(yè)作為非營利性的運(yùn)營主體負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái),具體職責(zé)分別為:
?。ㄒ唬┙⑴c貸款合作銀行的聯(lián)系機(jī)制,與銀行簽訂合作協(xié)議,在合作銀行開立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專項(xiàng)賬戶,專門用于轉(zhuǎn)貸資金的劃撥與回收;
?。ǘ┌凑铡吨腥A人民共和國公司法》等法律法規(guī)及相關(guān)文件規(guī)定,建立和完善管理制度,進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算,定期編制應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營情況報(bào)告;
?。ㄈ┙⒈匾念A(yù)警機(jī)制,對(duì)在審批過程中發(fā)現(xiàn)的申請(qǐng)企業(yè)負(fù)面信息,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款銀行,以幫助貸款銀行控制審批風(fēng)險(xiǎn);
?。ㄋ模┙邮芸h轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。
第七條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營主體應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件:
?。ㄒ唬┳?cè)地在云浮市郁南縣且為全資國有企業(yè);
?。ǘ┳?cè)資本不低于2000萬元;
?。ㄈI(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括公用事業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施及支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目投資。
第八條 縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)推薦一家符合條件的企業(yè)負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái),并征求成員單位意見后,由縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)召開會(huì)議審議通過后,確定應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營主體,委托其負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。
第九條 合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件:在郁南縣注冊(cè)成立或設(shè)分支機(jī)構(gòu);愿意為使用應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù),并無條件承擔(dān)足額及時(shí)歸還應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的責(zé)任。
第十條 合作銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下義務(wù):
?。ㄒ唬┡c應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)簽訂合作協(xié)議的縣域各商業(yè)銀行要自愿履行協(xié)議義務(wù);建立預(yù)警機(jī)制,在同意續(xù)貸后至資金劃撥前,若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)情況(不限于涉及訴訟、法院查封賬戶等),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室和應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)。
?。ǘ┩晟苾?nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,確保應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金安全,完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)指引,切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率;
(三)優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制和加強(qiáng)內(nèi)部員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,加大應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度;指定專人負(fù)責(zé)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理工作,每季度向應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)報(bào)送資金運(yùn)行情況;
(四)不得將企業(yè)申請(qǐng)使用應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金與企業(yè)資信評(píng)級(jí)掛鉤,不得因此改變企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,不得就應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的使用額外向企業(yè)收取費(fèi)用。
第三章 適用對(duì)象及額度
第十一條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金支持的企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
?。ㄒ唬?yīng)履行誠信經(jīng)營并具備可持續(xù)發(fā)展能力,產(chǎn)品符合國家、省、市、縣產(chǎn)業(yè)政策,無重大不良信用記錄,無重大涉訴或查封凍結(jié)扣押情形;
(二)應(yīng)當(dāng)在本縣轄區(qū)內(nèi)依法進(jìn)行商事登記,具有獨(dú)立法人資格,依法開展經(jīng)營活動(dòng),在本縣匯總繳納企業(yè)所得稅;
?。ㄈ┓虾献縻y行續(xù)貸條件,包括合作銀行推薦同意的新的關(guān)聯(lián)企業(yè);在不同銀行間轉(zhuǎn)貸的同一企業(yè);
?。ㄋ模┖献縻y行推薦的其他類型貸款主體,應(yīng)當(dāng)經(jīng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)認(rèn)可后,提請(qǐng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)批復(fù)同意后辦理;
?。ㄎ澹┘夹g(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展引領(lǐng)作用突出、符合新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換方向或工信商務(wù)部門推薦的民營骨干中小企業(yè)。
第十二條 單筆使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi),原則上不超過1000萬元。單筆資金使用時(shí)間原則上不超過7天,特殊情況下一般不超過14天。由合作銀行承諾按時(shí)足額回?fù)?,保證資金及時(shí)回籠,做到高效循環(huán)使用。
第十三條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的服務(wù)費(fèi)由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營主體收取,用于應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營正常支出(辦公經(jīng)費(fèi)、人員工資、稅費(fèi)等)。
第十四條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金供不應(yīng)求時(shí),在遵循“公平、公正、公開”原則基礎(chǔ)上,在同一時(shí)間內(nèi)不超過應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金總規(guī)模前提下,遵循以下原則依次對(duì)企業(yè)實(shí)施轉(zhuǎn)貸扶持:
?。ㄒ唬┫鹊较鹊迷瓌t,按照申請(qǐng)時(shí)間先后順序進(jìn)行選定;
?。ǘ┥暾?qǐng)企業(yè)貸款先到期的優(yōu)先安排原則。
第四章 資金申請(qǐng)和使用程序
第十五條 項(xiàng)目申請(qǐng)。申請(qǐng)企業(yè)原則上應(yīng)于貸款到期前15天以上向合作銀行提出申請(qǐng),按照銀行續(xù)貸相關(guān)要求,填寫申請(qǐng)表(見附件),提交法定代表人、實(shí)際控制人的身份證、信用報(bào)告以及工商信息登記、企業(yè)信用報(bào)告、銀行借款合同等資料。
第十六條 銀行初審。合作銀行負(fù)責(zé)依照監(jiān)管部門及行內(nèi)有關(guān)規(guī)章制度,對(duì)申請(qǐng)企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營,是否具備穩(wěn)定還款來源,是否符合續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行審查,對(duì)申請(qǐng)企業(yè)是否符合應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用條件出具初審意見,在2個(gè)工作日內(nèi)向符合條件的申請(qǐng)企業(yè)出具銀行的審批通知書或銀行就同意續(xù)貸業(yè)務(wù)出具的情況說明,并把申請(qǐng)資料和初審意見提交應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)。
第十七條 平臺(tái)復(fù)核。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)收到合作銀行遞交的材料后,對(duì)資料進(jìn)行復(fù)核,對(duì)符合條件的資金申請(qǐng)予以審批,決定借款金額并在1個(gè)工作日內(nèi)簽署意見。
第十八條 銀行確認(rèn)。平臺(tái)復(fù)核完成將資料反饋后,合作銀行開展貸款手續(xù)辦理流程,并在1個(gè)工作日內(nèi)書面通知應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)放款時(shí)間、放款金額和放款賬號(hào)。
第十九條 平臺(tái)劃撥。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)收到通知并確認(rèn)客戶預(yù)繳費(fèi)用到賬后,在1個(gè)工作日內(nèi)從應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶向合作銀行指定賬戶匯入相應(yīng)資金,完成還貸手續(xù)。
第二十條 資金收回。合作銀行應(yīng)采用受托支付放款方式,在1個(gè)工作日內(nèi)將信貸資金從申請(qǐng)企業(yè)賬戶劃轉(zhuǎn)至應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶,完成轉(zhuǎn)貸資金的回收。
第二十一條 費(fèi)用扣除。為充分提高應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和保持資金持續(xù)運(yùn)營,企業(yè)需一次性預(yù)繳7天資金服務(wù)費(fèi),并按照每自然日2?(萬分之2)的費(fèi)率收取資金服務(wù)費(fèi),不足3天按3天計(jì)算,超過3天的按實(shí)際天數(shù)收??;超過7天的,超過部分按日服務(wù)費(fèi)率4?(萬分之4)收取。
第二十二條 資料歸檔。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金收回后,應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資
金管理平臺(tái)及時(shí)將資金使用、收回全過程形成的資料立卷歸檔,
以備檢查。
第五章 監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理
第二十三條 建立信息報(bào)送機(jī)制。由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)在每季度首月前10天內(nèi)報(bào)送應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用臺(tái)賬,臺(tái)賬內(nèi)容包括發(fā)放金額、資金余額、申請(qǐng)人、費(fèi)用明細(xì)、發(fā)放日期、到期日期等內(nèi)容,縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室根據(jù)臺(tái)賬內(nèi)容編制情況報(bào)告報(bào)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)各成員單位參閱。當(dāng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件或資金總額出現(xiàn)異常時(shí),應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)要及時(shí)向縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室報(bào)告。
第二十四條 建立資金共管機(jī)制。為保障資金交易安全,設(shè)立由資金管理平臺(tái)(主要交易主體)、合作銀行以及轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)企業(yè)組成的三方共管專戶,并簽訂三方共管協(xié)議書。設(shè)立前,合作銀行應(yīng)當(dāng)和轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)企業(yè)簽訂協(xié)議,明確續(xù)貸資金優(yōu)先轉(zhuǎn)入共管賬戶償還,同時(shí)做好盡職調(diào)查,確保共管賬戶資金安全。另外,資金管理平臺(tái)應(yīng)與銀行簽訂協(xié)議,明確賬內(nèi)資金僅用于代企業(yè)償還銀行到期貸款。共管賬戶只限于柜面業(yè)務(wù),且其款項(xiàng)專用于郁南縣應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放和回收等資金款項(xiàng)劃撥業(yè)務(wù),任何一方不享有完全的控制、管理權(quán),非經(jīng)三方同意,任何一方不得劃出該賬戶內(nèi)資金。
第二十五條 建立績效考核機(jī)制。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)應(yīng)明確績效考核目標(biāo),做好對(duì)專項(xiàng)扶持資金使用情況的績效考評(píng)和結(jié)果運(yùn)用。
第二十六條 建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對(duì)可能使應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制:
?。ㄒ唬?yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用到期后,銀行未按約定將企業(yè)使用的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金全額歸還的,經(jīng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)認(rèn)定后,由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)銀行給予預(yù)警提示1次,并在3個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室。經(jīng)核實(shí)非銀行原因造成的除外。
?。ǘ╊A(yù)警提示一經(jīng)作出立即生效,同一銀行在預(yù)警提示生效之日起一年內(nèi)有2次預(yù)警提示的,暫停與該銀行合作3個(gè)月。同一銀行在預(yù)警提示生效之日起一年內(nèi)有3次預(yù)警提示的,暫停與該銀行合作12個(gè)月。
?。ㄈ┊?dāng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金在貸款到期日30天后仍未足額收回時(shí),合作銀行應(yīng)無條件立即歸還轉(zhuǎn)貸資金并落實(shí)追償措施,應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)要求合作銀行限期履行逾期還款的賠償責(zé)任,確保轉(zhuǎn)貸資金足額安全收回。
第二十七條 建立責(zé)任追究機(jī)制。
?。ㄒ唬┥暾?qǐng)企業(yè)通過虛報(bào)、瞞報(bào)等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的,不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請(qǐng)。涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任。
?。ǘ┮蛏暾?qǐng)企業(yè)自身原因?qū)е罗D(zhuǎn)貸資金及資金服務(wù)費(fèi)無法按時(shí)足額回收的,3年內(nèi)不再受理該企業(yè)申請(qǐng),相關(guān)不良記錄應(yīng)當(dāng)錄入征信中心系統(tǒng)。
?。ㄈ┫嚓P(guān)單位、合作銀行有如下情形的,視情節(jié)嚴(yán)重程度采取取消合作資格、取消政府獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)助資格、追究法律責(zé)任等措施:
1.向申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金方收取額外費(fèi)用的;
2.與申請(qǐng)企業(yè)合謀騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的;
3.挪用申請(qǐng)的轉(zhuǎn)貸資金作其他用途的;
4.違反規(guī)定程序操作致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的;
5.惡意誤導(dǎo)致使申請(qǐng)企業(yè)不敢使用轉(zhuǎn)貸資金的;
6.其他違反本辦法或合作協(xié)議有關(guān)規(guī)定的行為。
第二十八條 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)工作人員在開展轉(zhuǎn)貸工作中玩忽職守、濫用職權(quán),造成轉(zhuǎn)貸資金損失的,應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
第二十九條 申請(qǐng)企業(yè)在辦理轉(zhuǎn)、續(xù)貸過程中涉及土地、房產(chǎn)、車輛和設(shè)備抵押事項(xiàng)時(shí),人民法院、自然資源、住建、公安和市場監(jiān)管等相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)開辟快捷通道,予以優(yōu)先辦理。
第六章 附 則
第三十條 對(duì)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務(wù),國家金融監(jiān)管總局郁南監(jiān)管支局應(yīng)當(dāng)給予各貸款銀行相關(guān)政策指導(dǎo),切實(shí)幫助企業(yè)降低續(xù)貸成本。
第三十一條 本辦法由縣金融辦負(fù)責(zé)解釋,若政策或者市場需求發(fā)生變化,經(jīng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)批準(zhǔn)后,可以增加資金或者取消業(yè)務(wù)。
第三十二條 本辦法有效期為5年,自公布之日起30日后施行。
附件:郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表.doc
公開方式:主動(dòng)公開
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